电子银行承兑汇票如何冻结

 一、中国人民银行《支付结算办法》第18条

依法背书转让的票据,任何单位和个人不得冻结票据款项。但是法律另有规定的除外。

二、中国人民银行《票据管理实施办法》第24条

依法背书转让的票据,任何单位和个人不得冻结票据款项;但是,法律另有规定的除外。

三、中国人民银行《关于请协助解决地方政法部门止付银行承兑汇票有关问题的函》(1996年)

《票据法》第 四十四 条规定:“付款人承兑汇票后,应当承担到期付款的责任”;第十三条规定:“票据债务人不得以自己与出票人或者持票人的前手之间的抗辩事由,对抗持票人。”上述两条规定明确了承兑人负有履行支付票款义务的责任,目的在于保护善意持票人的票据权利。因此,根据《票据法》的规定,人民法院和公安部门在审理和查处经济案件时,不能冻结止付承兑人已承兑的并经转让(包括贴现)的商业汇票。如果汇票未经转让,持票人亦为经济案件的当事人,并应承担法律责任时,司法机关可依法冻结止付。

四、《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第8条

人民法院在审理、执行票据纠纷案件时,对具有下列情形之一的票据,经当事人申请并提供担保,可以依法采取保全措施或者执行措施:

(一)不履行约定义务,与票据债务人有直接债权债务关系的票据当事人所持有的票据;

(二)持票人恶意取得的票据;

(三)应付对价而未付对价的持票人持有的票据;

(四)记载有“不得转让”字样而用于贴现的票据;

(五)记载有“不得转让”字样而用于质押的票据;

(六)法律或者司法解释规定有其他情形的票据。

五、1999年4月最高人民法院经济审判庭庭务会纪要提出以下审判指导意见:人民法院在涉及票据的财产保全中,应尽量控制票据,如果不能控制票据,人民法院出于需要可以向金融机构发止付通知书。但查明有票据的正当持票人时,人民法院应当解除对票据的冻结止付措施,以保护正当持票人的合法权益。

六、全国人民代表大会《中华人民共和国刑事诉讼法》第144条

人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要,可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。有关单位和个人应当配合。

综合以上各项法律规定可知,发生票据诈骗等行为时,人民法院、公安机关在受理票据案件后,会应尽可能采取保全措施,也就是控制票据的流转来降低损害。但又因为票据流通性较强,一旦涉案的票据由犯罪嫌疑人进行背书转让后,后手就可能为正当的持票人(更准确说,我们很难短时间证明后手与犯罪嫌疑人存在关系,只能认为其是善意第三人),而根据法律,正常流转的票据是无法冻结的。

在无法有效控制票据流通的情况下,只能要求承兑行\承兑人开户行对票据进行冻结,前提要求是票据仍然在犯罪嫌疑人或者直接后手的账户内。在实际操作中,对于纸质票据,该保全措施容易实现。对于电子票据,虽然没有实物存在,但通过票据权利人的开户行,由开户行内部系统控制实现保全措施,使票据不可再流通转让(一般情况下,各家银行都不会在操作系统中提供该功能,需由科技后台通过技术手段实现)。


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